Платежные системы в интернете
Приветствую Вас посетитель !Прежде чем начать экскурс по виртуальным платежным системам сети интернет, сделаю небольшое вступление. "Зачем вообще нужны деньги в интернете ? " - возможно спросите Вы. Глобальная сеть Internet развивается не по дням, а по часам, количество пользователей подключающихся к всемирной паутине во всем мире увеличивается с каждым днем. И конечно же растет количество различных онлайн сервисов расчитанных на широкую аудиторию. К таким сферам можно отнести виртуальное казино(теперь играть в рулетку или в блекджек можно играть у себя дома, особо не напрягаясь вылазками в фенешебельные игровые заведения), онлайн магазины, которых в сети развелось огромная масса с невероятным количеством самого разнообразного ассортимента(начиная от покупки книги, и до преобретения автомобиля в кредит - и все это посредством интернет(!)),заплатить за кабельное и пополнить счет на мобильном телефоне при наличие денег на виртуальном счете - дело двух минут времени; да что там казино, сейчас даже пиццу с доставкой на дом можно заказать совершив всего лишь пару кликов мышкой. Электронные платёжные системы позволили многократно упростить финансовые операции между продавцами и покупателями в Интернет. Мало того, они способствовали развитию электронной коммерции, так как позволяют совершать сделки мгновенно, как в реальной жизни: оплатил товар и (если он цифровой) тут же его получил. Быстро, удобно и нет необходимости прибегать к услугам банка или почты, тратя своё время на заключение сделки. Если бы не было электронных платёжных систем, то Вам пришлось бы идти в банк, класть деньги на свой счёт, заказывать перевод денег на счёт продавца, а потом ещё ждать 3-7 суток пока деньги будут доставлены в пункт назначения... Во-первых, это занимает большое количество времени. А, во-вторых, жутко не удобно - каждый раз, чтобы проверить свой счёт или сделать какую-то операцию, Вам придется идти в кассу своего банка. А теперь представьте себе, что Вы можете, находясь у себя дома, получать доступ к своему счету через Интернет и управлять своим средствами посредством компьютера! При том, что операции с деньгами в электронных платёжных системах совершаются мгновенно (за несколько секунд), и Вы можете передать свои деньги в любую точку мира. На этом принципе основана работа практически всех систем электронных платежей. Вдобавок, открыть электронный счет Вы также можете всего за несколько секунд и, как правило, абсолютно бесплатно. Снять и положить деньги на счёт в платёжной системе можно посредством банка, почтового перевода и т.п. Вы можете совершать покупки, используя электронные деньги. Если появится необходимость снять деньги с электронного счёта, Вы сможете перевести их на свой счет в обычном банке, либо заказать почтовым переводом или чеком. Итак, как мы видим, виртуальный кошелек сейчас является дополнительным атрибутом полноценного интернет серфинга. Какие системы виртуальных денег существуют ? Какая система надежнее ? И наконец какую систему выбрать в качестве постоянного онлайн кошелька ? Рассмотрим все эти вопросы.
Assist
Система электронных платежей ASSIST появилась в 1998 году благодаря петербургской компании "Reksoft" (www.reksoft.ru). На момент своего запуска, проект ASSIST представлял собой интернет-шлюз, одной из главных задач которого было обеспечение платежей по кредитным картам в интернет-магазине о3он. Полный же коммерческий запуск системы состоялся в апреле 1999 г. В 2000 году ASSIST подключился к "Альфа-Банку", а также банкам, обслуживаемым процессингом "СТБ-Кард", а в конце 2001 г. - к процессинговому центру компании UCS. В 2003 году платёжная система ASSIST приступила к выпуску пластиковых карт, предназначенных для совершения более безопасных электронных платежей по кредитным картам. Несколько месяцев спустя ASSIST стала первым российским PSP (Payment Service Provider), поддерживающим программу аутентификации кардхолдера Verified by VISA. На данный момент более 500 интернет-магазинов применяют технологию ASSIST для приема оплаты от пользователей, использующих в качестве основного платежного средства собственные кредитные карты. Для совершения платежа пользователю достаточно ввести заранее полученный идентификатор Assist ID, ассоциированный с кредитной картой, а также специальный pin-код. При этом реквизиты самой банковской карты пользователю вводить не нужно, за счет чего существенно снижается риск мошенничества. Для того чтобы воспользоваться преимуществами такого способа интернет-расчетов требуется пройти регистрацию на сайте ASSIST. Согласившись с договором публичной анкеты, пользователь указывает достоверные данные о себе, в том числе свой почтовый адрес, необходимый для отправки пластиковой карты ASSIST. Анонимная регистрация в принципе возможна, но она не имеет смысла, поскольку в таком случае воспользоваться системой для покупок в интернет-магазинах не удастся. После заполнения персональных данных, пользователю присваивается 16-значный Assist®ID - уникальный персональный идентификатор, который по желанию, может быть соотнесен с платежными средствами, зарегистрированными в платёжной системе ASSIST. Собственно "привязать" полученный Assist®ID к кредитной карте можно уже на следующем этапе процесса регистрации. Пользователь вводит необходимые параметры своей кредитной карты, по которой будет произведена авторизация на сумму 100 руб. (это регистрационный взнос в системе ASSIST и, вместе с тем, проверка держателя карты). В процессе авторизации эта сумма будет разбита на две неравные, произвольно выбранные части. Теперь пользователю нужно лично получить у банка-эмитента выписку операций по своей кредитной карте и выяснить меньшую из двух сумм регистрационного платежа в рублях, с точностью до копеек. Далее необходимо зайти на сайт ASSIST, ввести полученные 16 цифр Assist®ID, а также e-mail, указанный при регистрации. После этого будет предложено активировать свой Assist®ID, введя меньшую из двух сумм. В случае ввода правильной суммы, пользователь получает pin-код, который показывается ему только один раз и нигде в дальнейшем не дублируется. С этого момента Assist®ID можно использоваться для совершения покупок в интернет-магазинах, подключенных к ASSIST. Некоторое время спустя пользователь получает по почте пластиковую карту ASSIST. Держатели таких карт могут принимать участие в бонусных программах и программах получения скидок в магазинах, подключенных к системе. Согласно последним данным, держателями карт ASSIST являются более 10000 человек по всему миру. Регистрация в платёжной системе ASSIST с получением идентификатора AssistID и пластиковой карты ASSIST означает также, что вы можете не использовать карту ASSIST в Интернете, а просто хранить ее как средство безопасности Вашей кредитной карты против мошеннических операций через Интернет. Отдельно хочется отметить тот факт, что пользователь может пресечь любые несанкционированные попытки снятия денег с его банковской карты, для этого ему достаточно включить услугу SMS уведомления (стоимость услуги – 300 руб. в год). В случае если владелец банковской карты не совершал по ней транзакций, но получил SMS уведомление, это может служить поводом к тому, чтобы позвонить в банк-эмитент карты и заблокировать данную карту, либо предупредить банк о попытках несанкционированного списания с нее денег. Также пользователь может попросить администрацию ASSIST заблокировать платежи по данной карте в системе ASSIST. Кроме этого, существует возможность самостоятельно запретить платежи без использования AssistID в процессе регистрации или после регистрации в разделе "Персональные данные" на сайте системы. В процессе оплаты той или иной покупки через Интернет, идентификатор Assist®ID вводится пользователем непосредственно на сервере ASSIST через протокол SSL, таким образом, Assist®ID не может быть украден в интернет-магазине или при его передаче через Интернет. В базе данных системы ASSIST Assist®ID хранится в зашифрованом виде. Для совершения транзакции необходим как Assist®ID, так и pin-код, в отличие от транзакции в Интернете по кредитной карте без использования Assist®ID, для которой достаточно только номера кредитной карты. Для подключения к платежной системе ASSIST интернет-магазина, последнему необходимо заполнить регистрационную заявку, после рассмотрения которой администрация ASSIST связывается с заявителем для уточнения деталей и в течение дня предоставляет тестовый доступ к системе ASSIST. Фактически, для начала приема реальных платежей достаточно добавить на страницу интернет-магазина несложный HTML код. Стоимость подключения к системе интернет-магазина варьируется от 100 до 180 у.е., в зависимости от выбранного банка системы ASSIST. В эту сумму входит регистрация торговой точки в платежных системах (VISA, Europay). Комиссионное вознаграждение за проведенные транзакции при этом составит 1-5% от суммы платежа. Комиссия устанавливается в зависимости от вида бизнеса магазина и объемов его платежей. Все расчеты производятся в течение 3-5 дней со дня проведения авторизации платежа. В некоторых случаях требуется страховой депозит со стороны магазина. Его величина определяется соответствующим банком системы ASSIST. Несмотря на то, что пополнить электронные кошельки в популярных российских платежных системах с кредитной карты (при помощи ASSIST) сегодня не представляется возможным, система ASSIST, тем не менее, позволяет интернет-магазинам принимать к оплате электронные деньги четырех российских систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, e-port и Kredit Pilot. Прием электронной наличности через ASSIST возможен по договору с банком-партнером ASSIST - WebInvest bank. В конце 2005 года ASSIST запустила собственный проект Системы Коммунальных Платежей "Интернет-касса №1" (www.komunalka.ru), Таким образом, с помощью банковской карты, пользователи системы ASSIST могут заплатить за квартиру, электроэнергию, телефон, детский сад, парковку автомобиля и т.д. в Санкт-Петербурге (уже сегодня), а также других городах России (в недалеком будущем). Для удобства пользования введена функция автоматического (рекуррентного) платежа, позволяющая подтверждать повторяющиеся платежи с мобильного телефона. Что касается планов ASSIST на будущее, то система видит их в дальнейшем расширении диапазона собственных платежных средств для электронной коммерции, в частности – в реализации возможности приема к оплате дебетовых карт (Visa Electron, Cirrus/Maestro), а также разработке приложений для POS, мобильной и телевизионной коммерции.
RUpay
Система электронных платежей RUpay, несмотря на свой сравнительно молодой возраст (3 года) – уже причисляется к старожилам рынка интернет-расчетов. Официальная дата открытия платежной системы - 7 октября 2002 года. За столь небольшой промежуток времени RUpay успела не просто найти своего пользователя, но и реально доказать свою работоспособность. Учредителем электронной платёжной системы является компания RUpay Financials Ltd. Согласно изначальной задумке разработчиков системы, RUpay создавалась для удобства проведения платежей между гражданами России и Украины. Само название RUpay было образовано по заглавным буквам стран, в которых работает система: R – Russian, U – Ukraine, pay, в переводе с английского - платеж. Естественное развитие системы RUpay обусловило значительное расширение географии сферы ее деятельности. Сегодня RUpay – это интернациональная электронная платёжная система. Для работы с ней не нужно устанавливать никакого дополнительного ПО. Бесплатно зарегистрировав счет в RUpay, пользователь становится обладателем универсального инструмента управления собственной электронной наличностью. В частности, работать со своим счетом можно с любого компьютера, подключенного к Интернет. В момент открытия счета, его владелец получает специально сгенерированный системой код платежа. Без этого кода невозможно ни выводить деньги из системы, ни осуществлять даже внутренние переводы. Этот же код убережет ваши денежные средства в случае, если доступ к счету получил злоумышленник. Так как код платежа известен только вам, украсть ваши “цифровые сбережения” недоброжелателю все-равно не удастся. Формально, номером счета в RUpay является идентификатор вида RU768******. Однако для удобства, в качестве альтернативного номера клиентского счета выступает адрес e-mail, указанный пользователем в регистрационных данных. Валютой счета в RUpay считается доллар США. RUpay можно по праву назвать одной из наиболее лояльных электронных платёжных систем Интернета. Если другие платежные системы время от времени вводили различного рода ограничения для своих пользователей, то действия RUpay в этом плане оставались практически незаметными. Вероятно, в этом просто не было крайней необходимости. Тем более, что пользователи получают разные возможности в зависимости от наличия (или отсутствия) одного из аттестатов. Как раз при помощи аттестации ЭПС пешает проблему прозрачности и безопасности платежей. По популярности RUpay все-таки пока значительно уступает некоторым платежным системам. А вот насколько сильно она в этом уступает – оценить, к сожалению, невозможно. На сайте RUpay вы не найдете ни одного статистического показателя работы системы. Тем не менее, набор возможностей, который сегодня предлагает RUpay, наверняка, сможет удовлетворить потребности даже искушенного в вопросах электронных платежей пользователя. Главное преимущество RUpay уже смогли по достоинству оценить десятки тысяч пользователей, практикующих прием электронных денег со своих сайтов. После прохождения предусмотренной для этой цели регистрационной процедуры, на сайте устанавливается специальный html-код. С этого момента вы получаете возможность принимать платежи на своем веб-ресурсе более чем двадцатью способами. С вами могут рассчитываться при помощи WebMoney, Яндекс.Денег, e-gold и даже обычным банковским переводом. Важно учитывать, что RUpay накладывает ограничения на выписку платежа: минимальная сумма - 5$, максимальная - 2000$ Соответственно вашему клиенту вовсе необязательно открывать собственный счет в платежной системе RUpay. Достаточно иметь денежные средства в любой другой платёжной системе, например той же WebMoney. Посредством универсальной формы приема платежей RUpay, ее программный скрипт выполняет необходимую процедуру конвертации используемой для оплаты электронной валюты. Фактически, одновременно с этим происходит мгновенное зачисление денежных средств на ваш внутренний счет. Каждое поступление денег сопровождается отправкой на e-mail пользователя соответствующего уведомления системы. Отдельного внимания заслуживает выгодная партнерская программа RUpay. Согласно ее условиям, вы будете получать 25% от прибыли системы по всем транзакциям привлеченных вами людей. Следующим уникальным преимуществом RUpay является отсутствие комиссии системы по внутренним переводам. Что же касается удержания традиционного процента за вывод денег из системы, то здесь он оказывается во многом оптимальным. Здесь необходимо обращать внимание на текущий внутренний курс доллара в RUpay на вывод. От официально установленного Центробанком курса он обычно отличается на 80-90 копеек. Именно в этой разнице RUpay учитывает свою комиссию. Информация о внутренних курсах всегда доступна на главной странице платёжной системы. Дальнейший размер комиссии зависит от способа вывода. Благо этих способов в арсенале RUpay предостаточно. Например, при переводе денежных средств на счет в Сбербанке, при получении наличных в кассе с вас дополнительно удержат 1%. Как правило, деньги приходят на сберкнижку в течение 2-3 банковских дней. Процедура аттестации в системе бесплатная и не является обязательной. Для аттестации персонального счета пользователю предлагается по почте отослать в адрес платежной системы ксерокопию значимых страниц гражданского паспорта, а также нотариально заверенное заявление установленного образца. Эти действия расцениваются платежной системой как добровольный отказ владельца счета от анонимности, с целью повышения к нему уровня доверия. В итоге, диапазон возможностей работы пользователя в системе RUpay значительно расширяется. Так, аттестованные участники RUpay могут запросить у платежной системы кредит в пределах устанавливаемого в индивидуальном порядке кредитного лимита. Максимальный срок предоставления кредита – 30 суток. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается из расчета – 0.16% в день или 5% в месяц. Помимо этого, аттестованные пользователи системы могут воспользоваться наиболее удобным способом получения средств со своего счета в RUpay, путем их перечисления на именную пластиковую карту. Обналичить деньги можно в любом банкомате с логотипом “Maestro”.
CyberPlat
CyberPlat – это первая российская электронная платёжная система. Интегрированная универсальная мультибанковская система платежей CyberPlat создана в 1997 году на базе отдела электронной коммерции Коммерческого Банка “Платина”. 12 августа 1998 года при помощи CyberPlat была проведена первая в России операция пополнения лицевого счета абонента в биллинге оператора мобильной связи “Билайн” с использованием электронной цифровой подписи. Сегодня CyberPlat является лидером по приему платежей в пользу операторов связи в крупнейших городах России, собирая более 10% выручки для МТС и свыше 12% для ОАО “Вымпелком” (торговая марка “Билайн”). Участники системы CyberPlat на момент написания статьи – 42 провайдера телекоммуникационных услуг, 38 банков, 354 интернет-магазина и около 15000 пунктов приема платежей по всей России. Ежедневно через CyberPlat совершается порядка миллиона пользовательских транзакций. Если по итогам 2004 года оборот системы составлял $459 млн., то в 2005 году прогнозируется его более чем двукратное увеличение - более $1 млрд. При том, что львиная доля этого оборота приходится именно на прием платежей от мобильных операторов. Немногим более 3% приходится на CyberPlat-платежи в счет оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах, а также коммунальные платежи, оплату кабельного телевидения, ip-телефонии и услуг интернет-провайдеров вместе взятые. В основу работы платежной системы CyberPlat положены технологии CyberPOS и CyberCheck. CyberPOS – это подсистема обслуживания платежей клиентов по пластиковым картам международных и российских платежных систем, ориентированных на услуги business-to-consumer. При этом регистрация покупателя в системе CyberPlat не требуется. CyberCheck – подсистема, обслуживающая транзакции зарегистрированных в системе CyberPlat клиентов-покупателей. Для регистрации в качестве покупателя необходимо указать свои паспортные данные, а также фамилию, имя и отчество. После этого система присваивает клиенту код и генерирует номер счета в КБ "Платина", расчетном банке системы CyberPlat. Следующий шаг – установка специального программного обеспечения – “Модуля Авторизации”. В процессе его установки будут созданы взаимосвязанные ("Открытый" и "Закрытый") уникальные ключи, необходимые для создания Вашей электронно-цифровой подписи. Идентификация клиента в платёжной системе CyberPlat осуществляется с помощью его кода и уникальной электронной цифровой подписи. Порядок применения ЭЦП определяется соглашением сторон "Об использовании документов в электронной форме и признании электронной цифровой подписи сторон". Средства на счет могут быть зачислены клиентом наличными через кассу офиса КБ “Платина”, либо переводом через Сбербанк или любой другой банк. Клиент имеет право снять средства со своего счета наличными в офисе КБ “Платина”, либо дать распоряжение банку или своему Агенту о безналичном переводе их по указанным реквизитам. Зарегистрированные в системе клиенты-покупатели могут непосредственно через Интернет оформить платежное поручение, позволяющее выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке. При этом перевод осуществляется со счета клиента в банке-участнике системы CyberPlat. Таким образом, можно перевести средства из системы CyberPlat на свой счет в любой другой банк или оплатить типовые услуги, например, операторов сотовой связи или интернет-провайдеров. Зарегистрированный в системе покупатель получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме On-Line, либо со своего счета в Банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, а также получать выписки и результаты платежей. Если в качестве покупателя регистрация в системе бесплатная, то за регистрацию в системе интернет-магазина, как полноправного участника CyberPlat, необходимо заплатить $100. Платеж этот единоразовый. В свое распоряжение интернет-магазин получает специальное ПО, которое довольное просто интегрируется с веб-сервером продавца. Технология CyberCheck обеспечивает конфиденциальность, надежность и юридическую чистоту взаимодействия сторон, а также полное отсутствие отказов от заявленных платежей. Это реализуется механизмами поддержки электронного документооборота с применением имеющей юридическую силу электронной цифровой подписью с длиной ключа 512 бит. Благодаря этому обстоятельству, платёжная система CyberPlat сегодня является самой высокозащищенной платежной системой среди российских ЭПС. CyberPlat – это платежная система закрытого типа. Ее принципиальное отличие от систем открытого типа в том, что все участники расчетов: плательщики (дилеры, принимающие платежи от абонентов) и получатели жестко определены. Например, у вас возникла необходимость заплатить за сотовый телефон. В пункте приема CyberPlat-платежей вы заполняете специальную квитанцию и, вместе с наличными деньгами отдаете ее на кассу. Кассир принимает ваши деньги и, одновременно с этим, производит соответствующую операцию на своем POS-терминале, посредством которого происходит соединение с сервером CyberPlat. При этом каждая точка приема CyberPlat-платежей вправе устанавливать собственную комиссию за проведение транзакции. Итак, средства со счета торговой точки, принимающей CyberPlat-платежи, могут быть переведены только на счет оператора связи и зачислены на лицевой счет абонента. Зачисление денег происходит мгновенно, в режиме реального времени. Вывод средств из системы по желанию сотрудника торговой точки невозможен! Именно поэтому CyberPlat – это электронная платёжная система закрытого типа. Ко всему прочему, все без исключения транзакции заверяются электронными цифровыми подписями сторон. При всей защищенности, высокой надежности, а также бесспорном авторитете системы CyberPlat, однако, нельзя не признать некоторых ее недостатков. Во-первых – это процесс регистрации в системе нового покупателя. Процесс достаточно трудоемкий и занимает сравнительно много времени (заполнение паспортных данных, установка и настройка ПО, регистрация в КБ “Платина”). Во-вторых, у CyberPlat нет партнерской программы. Однако, по неподтвержденным пока данным, уже в будущем году разработчики CyberPlat, возможно, устранят этот недостаток.
E-gold
Система электронных платежей e-gold стояла у самых истоков развития онлайновых расчетов. В 1996 году e-gold была внедрена американской компанией Gold & Silver Reserve, Inc. и изначально позиционировалась создателями в качестве глобальной электронной валюты. Сегодня на Западе она по праву считается одной из наиболее популярных платежных систем Интернета. Денежные знаки e-gold на 100% обеспечиваются драгоценными металлами, являясь фактически корреспондированными в серебро, золото, платину и палладий. За основную единицу веса драгметалла принята тройская унция (приблизительно 31 грамм). Золотой запас, поддерживающий e-gold, хранится в банке Nova Scotia (Торонто, Канада). Кроме того, система обеспечивается гарантиями банков США и Швейцарии. Особенность аккумулирования денежных средств делает e-gold крайне привлекательной в плане осуществления международных платежей, т.к. счета пользователей оказываются только формально привязанными к национальным валютам. По данным на конец октября 2005 года, в электронной платёжной системе e-gold открыто почти два с половиной миллиона клиентских счетов. Ежедневное количество вновь зарегистрированных e-gold аккаунтов превышает 2,5 тысячи. Среднесуточный же оборот интернациональной системы электронных платежей достигает нескольких миллионов долларов США. Текущие статистические показатели е-gold всегда доступны по следующей ссылке. Hа практике, использование возможностей платежной системы e-gold реализуется в следующих ее очевидных преимуществах: Интернациональность. e-gold - это открытая, демократичная система. Любой человек, независимо от места своего проживания, может совершенно бесплатно открыть счет в e-gold. Эта особенность привлекает к данной платёжной системе большое внимание российских пользователей. Зарегистрировать новый клиентский счет можно, пройдя по следующей гиперссылке. Анонимность открытия счета. Администрация e-gold не предъявляет обязательных требований к указанию реальных персональных данных клиента при регистрации им нового счета. Осуществление эффективных расчетов между клиентами. При передаче (транзакции) денежных средств в электронных денежных единицах e-gold от одного участника другому, фактически происходит перераспределение прав на драгоценный металл, физически хранящийся в одном и том же месте. Защита средств клиентов от судебных притязаний со стороны третьих лиц. По законодательству страны, в которой располагается банк-партнер e-gold, активы, находящиеся на хранении, не могут быть объектом судебных притязаний. Легкость в управлении. Все операции в платёжной системе e-gold осуществляются без установки дополнительного программного обеспечения, при помощи стандартного браузера пользователя; Удобство в организации приема платежей. Для этого достаточно разместить на странице веб-ресурса стандартизированную форму (Shoping Cart Interface) для приема платежей и изменить ключевые параметры. ммеется возможность проводить микро-платежи (возможность продавать "товар" за доли центов). Разумеется, электронная платёжная система e-gold не лишена и некоторых недостатков. Первым и существенным недостатком является тот факт, что за хранение средств на клиентских счетах, платежная система взимает обязательную ежемесячную плату в размере 0,08% (за год - 1%). Другой, не менее существенный недостаток e-gold связан с ее главной особенностью, а именно с размещением денежных средств клиентов в драгоценных металлах, рыночный курс которых крайне нестабилен. Таким образом, состояние вашего e-gold счета находится в прямой зависимости от текущей конъюнктуры на мировом рынке драгметаллов. Так, например, если цена золота на Лондонской бирже металлов падает на 5%, соответственно на такую же величину следует ожидать уменьшения вашего "денежного состояния" в e-gold. С другой стороны, цена на золото может и расти, что мы наблюдаем в последнее время. Поэтому "плавающий курс золота", отражающийся на балансе e-gold аккаунтов пользователей далеко не всегда можно считать недостатком системы. Как ни парадоксально, но очевидные преимущества e-gold порождают известного рода проблемы, связанные с безопасностью работы в рассматриваемой платежной системе. Поскольку администрация e-gold не в состоянии проверить информацию, указанную в регистрационных данных каждого нового клиентского счета, это делает возможным анонимное использование данной электронной платёжной системы. Отсутствие требований к обязательному предоставлению персональных данных владельца счета на определенном этапе привело к расцвету мошенничества в e-gold. Отдадим должное, однако, представителям администрации платежной системы e-gold в вопросах оперативного реагирования на тревожные сигналы, связанные с неправомерными действиями владельцев e-gold счетов, подозреваемых в построении финансовых пирамид. Как бы там ни было, но платежная система e-gold достаточно уверенно завоевывает свои позиции в рядах российских пользователей всемирной паутины, даже несмотря на сравнительно высокую внутреннюю комиссию, установленную системой за транзакции между пользователями. Взимается комиссия с получателя платежа в момент перевода денежных средств с одного аккаунта на другой. С 1 января 2004 года работает так называемая "новая прогрессивная формула" исчисления комиссионных процентов. По мнению владельцев компании e-gold Ltd., она исправляет существенные недостатки старой формулы: бесконтрольное осуществление микроплатежей серебром и расчет "старой комиссии" в долларах США, тогда как все платежи внутри E-Gold осуществляются в весах е-металла (e-metall). Собственно размер комиссионного процента исчисляется в зависимости от веса перераспределяемого аналога драгметалла. Схема, в соответствии с которой рассчитывается комиссия e-gold, приведена здесь. Для внесения ясности, продемонстрируем примеры расчета комиссии системы по конкретным суммам платежей: платеж на 1 $ => комиссия: 0.05 (5% от 1$) + 0.003 = 0.053$. платеж на 10 $ => комиссия: 0.13$ платеж на 60 $ => комиссия: (1% от 60$) = 0.6$ Последнюю информацию по действующим комиссионным тарифам системы можно всегда получить на сайте e-gold. Завершая обзор, нельзя не отметить, что платёжная система e-gold имеет весьма оригинальную собственную партнерскую программу по привлечению новых пользователей системы. Величина вознаграждения партнера будет рассчитываться в соответствии с тем, насколько часто привлеченные им люди совершали свои платежи внутри системы. Схема такова: 10% от суммы комиссионного процента идут на выплату вознаграждения лицу, привлекшему плательщика платежа; 10% идут на выплату вознаграждения лицу, привлекшему получателя платежа, а 80% оставшейся суммы комиссионного процента отходит к администрации e-gold.
E-port
Если еще в 2004 году e-port и называли платежной системой, то сегодня такое определение уже неприменимо! Для розничных клиентов (то есть для простых пользователей) e-port - это платежный сервис, осуществляющий свою деятельность как агент по приему платежей за товары и услуги, в соответствии с заключенными с продавцами (поставщиками услуг) договорами. Организатором платежного сервиса e-port является ЗАО "Автокард-холдинг" (Группа e-port). С 1999 года Группа e-port является партнером МТС, Билайн, МегаФон, а также целого ряда других провайдеров по сбору платежей от абонентов этих компаний. Партнеры e-port - это 250 организаций по всей стране! В их числе банки, салоны связи, специализированные пункты приема платежей, супермаркеты, интернет-салоны и другие розничные предприятия, использующие универсальную систему "е-port дилер". C ее помощью банки могут удобно осуществлять прием наличных платежей за услуги интернет-провайдеров, сотовой связи, операторов сотовой связи, а также провайдеров IP-телефонии. Агентская сеть e-port насчитывает более 10000 пунктов приема платежей в более чем 70 регионах России. 346,5 миллионов долларов США - таковы результаты работы партнерской сети за 2004 года по сбору платежей. Безопасность и надежность транзакций участников e-port гарантируется использованием электронной цифровой подписи. Конфиденциальность данных обеспечивается за счет их шифрования по защищенному SSL-протоколу. Средний за сутки оборот в e-port составляет до 2,5-3 млн. долларов. Ежедневное количество пользовательских транзакций достигает 600-700 тысяч. Поскольку e-port - это не ЭПС, то, соответственно, перевод денежных средств между участниками данного платежного сервиса невозможен. Равно как и невозможен вывод денег во внешние платежные системы Интернета. Нельзя организовать и прием платежей в е-port посредством веб-сайта. Тем более, что с частными лицами система просто не работает. Кроме этого, в настоящее время e-port даже не производит подключение интернет сервисов напрямую. Для реализации оплаты услуг таких сервисов по единой карте e-port, необходимо предварительно обратиться к одному из партнеров системы - Assist, либо CyberPlat. Относительно недавно клиенты e-port вообще потеряли последнюю нить, связывающую e-port с такими электронными платёжными системами, как WebMoney и Яндекс.Деньги. 2 августа 2004 года e-port ввела запрет на пополнение своих виртуальных карт с использованием самых распространенных платежных систем Рунета. Подобная непопулярная мера спровоцировала справедливое негодование в рядах постоянных пользователей e-port. Для того, чтобы пополнить карту e-port сегодня, лучшего способа, кроме как идти в ближайшее отделение банка, уже просто не существует. В свете произошедших в 2004 году радикальных изменений, многие прочили скорое закрытие e-port. м до сих пор еще звучат отголоски этого негатива! Платежный сервис, тем не менее, сохранил свою работоспособность до сих пор. Итак, ключевым инструментом работы платёжной системы e-port является виртуальная предоплаченная карта (единая карта e-port). Номинируется она в электронных условных единицах EYE. В этих же единицах ведется учет всех операций. Эквивалентом 1 EYE является 1 доллар США. Основное предназначение карты - оплата счетов через интернет, либо при помощи мобильного телефона. Получение виртуальной карты e-port - бесплатное. За пользователем закрепляется уникальный номер его виртуальной карты. После регистрации карта e-port имеет нулевой номинал. Воспользоваться же картой можно только тогда, когда она будет пополнена. Объективно, способы пополнения карты e-port представляются малоудобными. Пользователю предлагается на выбор: перевод наличными в рублях (в том числе через Сбербанк), банковский перевод, либо банковская STB-карта. Если вы вносите деньги в кассах банков группы О.В.К. или Росбанка, то с жителей Москвы возьмут 0,5% за перевод, в регионах РФ - 1%. Вся необходимая информация по тарифам e-port находится по следующей ссылке. Что касается вывода денег из e-port, то такой возможностью смогут воспользоваться разве что жители российской столицы. Выдача наличных рублей осуществляется только в кассе Организатора Системы e-port - ЗАО "Автокард-холдинг". м это единственный способ вывода, вернее сказать, возврата денег. Так, если на вашей карте осталось менее 1000 EYE (эквивалент $ 1000), то за вывод с вас возьмут 3% от суммы + 1 EYE. Как правило, процедура вывода (возврат аванса наличными) применятся пользователями крайне редко. Да и смысла в этом немного. Сама по себе карта e-port предназначена для периодического её пополнения, а также оплаты, например, IP-телефонии, Интернета или мобильной связи. А почему вообще выгодно использовать e-port для оплаты товаров и услуг через интернет? Ведь карту пополнять неудобно, да и гораздо проще и быстрее за свой сотовый телефон заплатить при помощи тех же WebMoney? Справедливое утверждение, но разве что только для оплаты услуг мобильных операторов. Традиционно, весьма внушительное количество почитателей платёжной системы e-port оплачивают своими виртуальными картами рекламные услуги, IP-телефонию, платное телевидение. К примеру, через интернет-магазин услуг Участников Системы e-port - momentalno.ru можно оплатить до 300 разнообразных услуг от 80 провайдеров!
MoneyMail
Российская платежная система MoneyMail ведет счет своей истории с 24 ноября 2004 года. Этому событию предшествовал 8-и месячный период подготовительных работ в рамках инвестиционного холдинга “Финам” (www.finam.ru) по созданию программного комплекса. В течение первых 3 месяцев с момента запуска MoneyMail была открыта лишь для банков-партнеров системы и только с 24 февраля 2005 года новая ЭПС стала доступна каждому пользователю Сети. Сегодня платёжная система MoneyMail сочетает в себе открытость электронной расчетно-платежной системы с возможностями онлайн-банка. Для осуществления дистанционного управления средствами (банковских операций со счетами) MoneyMail пользуется услугами “Мегаватт-Банка”. При этом интеграция транзакционной части сервиса с программно-аппаратным комплексом “Мегаватт-банка” без использования каналов общей связи обеспечивает безопасность денежных переводов. Обслуживание кредитных карт в системе (эквайринг) осуществляет “Импэксбанк”. А благодаря компании “Киберплат” участники MoneyMail имеют возможность пополнять лицевые счета у операторов мобильной связи. Согласно предварительным данным пресс-службы холдинга “Финам”, обнародованным еще в августе 2005 года, оборот по транзакциям внутри системы MoneyMail в 2005 году может составить от 5 до 7 миллионов долларов. На момент написания данной статьи (февраль 2006 года) какой-либо уточняющей информации по финансовым итогам работы системы с тех пор не поступало. Базовый набор инструментов платёжной системы MoneyMail позволяет оплачивать хостинг, приобретать товары и услуги в интернет-магазинах, пополнять игровые аккаунты в онлайновых казино, платить по счетам за услуги ЖКХ и телефонной связи, рассчитываться с провайдерами за Интернет или за сотовую связь, использовать кредитные карты российских банков, а также выставлять счета и отправлять деньги на любой e-mail. Пользователем MoneyMail может стать любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста. Для регистрации в системе достаточно ввести свой e-mail, пароль, дату рождения и проверочный номер, после чего дождаться письма от робота системы со ссылкой, по которой необходимо перейти для завершения процесса открытия счета. Номером счета в платёжной системе MoneyMail является адрес электронной почты, указанный в регистрационных данных. Валюта выражения рублевых денежных обязательств системы MoneyMail перед пользователем определяется им самостоятельно (из альтернативных – доллар США, либо евро). Работа со счетом осуществляется непосредственно через веб-интерфейс платежной системы по защищенному SSL-протоколу. MoneyMail предусматривает поддержку двух типов счетов, в зависимости от статуса, а именно: анонимных и доверительных. Статус определяет степень доверия системы к пользователю. По умолчанию, каждый вновь зарегистрированный счет получает анонимный статус. Повысить статус счета до доверительного можно в любое время, для этого достаточно подписать пакет документов. Документы могут быть высланы либо почтой, либо доставлены в пределах Москвы курьером. Повышение статуса счета обеспечивает расширение лимитов на операции, упрощенную процедуру восстановления утерянного пароля, а также возможность получения потребительского кредита в банке-партнере системы MoneyMail. Начиная с 29 ноября 2005 года, благодаря сотрудничеству MoneyMail с банком “МЕТРОБАНК” (www.metrobank.ru), пользователи платежной системы могут получить нецелевой банковский кредит. Для получения кредита необходимо, авторизовавшись в системе, заполнить специальную анкету, после чего в кратчайшие сроки банк рассматривает заявку и принимает свое решение. Если решение оказывается положительным, получателю кредита остается в любое удобное для него время подписать кредитный договор. Ставка по получаемому кредиту - 17% годовых. Погашение кредита "МЕТРОБАНКа", наряду с кредитами других банков (“Русский Стандарт”, “Home Credit” и др.), также можно осуществлять при помощи MoneyMail. При этом комиссия системы по таким операциям не взимается. Что касается комиссии по остальным операциям, то за перевод между участниками системы с отправителя платёжная система MoneyMail удерживает 1%. Аналогичный процент взимается системой с отправителя денег и в том случае, если тот получает счет на оплату от другого пользователя. Если получатель такого счета не является участником MoneyMail, ему будет предложено зарегистрироваться для оплаты выставленного счета. Другие тарифы системы можно рассмотреть в рамках существующих способов ввода/вывода денежных средств, коих в системе MoneyMail предусмотрено достаточное количество. Пополнить счет MoneyMail можно пластиковой картой с логотипом Visa или Mastercard (с кредитной карты “ИмпэксБанка” – 0%, за пополнение с других кредиток - 4%,); в отделениях “ИмпэксБанка” (комиссия - 1% в пределах от 30 до 100 руб.), либо в центральном отделении “Мегаватт-банка”. Кроме этого, пополнить счет можно и в любом другом банке без открытия счета (процент определяется банком самостоятельно). За пополнение предоплаченными картами MoneyMail комиссия не взимается (при этом минимальная сумма пополнения составляет 3000 руб.). Перевести деньги на счет можно, воспользовавшись Объединенной Системой Моментальных Платежей (ОСПМ, www.osmp.ru), либо через систему денежных переводов CONTACT. Комиссия за пополнение при этом не превысит 1,5%. Однако самым удобным и распространенным способом остается способ пополнения из других платежных систем - WebMoney, Яндекс.Денег и других электронных платёжных систем. Для этого достаточно воспользоваться известными в Рунете обменными сервисами ONLINECHANGE (www.onlinechange.com), либо ROBOXchange (www.roboxchange.com). Соответственно, аналогичным способом можно и вывести MoneyMail. Если же у Вас есть счет в российском банке (например, “Сбербанк”), то комиссия за безналичный перевод MoneyMail на произвольные банковские реквизиты составит 2%, плюс к этому, за обналичивание денег с Вас возьмут еще 1%. За снятие MoneyMail через систему CONTACT удерживается 3%. Кроме этого, MoneyMail можно вывести и на реквизиты счета, к которому привязана Ваша пластиковая карта. Пополнить карту можно непосредственно из платежной системы обычным банковским переводом. Продавцам товаров и услуг платёжная система MoneyMail предлагает широкий выбор готовых программных решений для приема платежей, каждое из которых адаптировано под конкретные условия работы. Важно помнить, что подключить интернет-магазин к системе MoneyMail могут только юридические лица, либо физические лица, имеющие необходимую регистрацию предпринимателя – ПБОЮЛ или ЧП. Если данное условие соблюдено, то после отправки соответствующей заявки на подключение, с владельцем магазина заключается агентский договор, а также ему предоставляется специальный код для установки на сайте с целью обеспечения возможности приема платежей. Система MoneyMail предлагает три решения для электронного бизнеса с единым тарифом (2% от каждой продажи): “MoneyMail.Предприниматель” (подходит для несложных сайтов с небольшим количеством товаров), “MoneyMail.Интернет-магазин” (для технологичных онлайн-магазинов со значительным ассортиментом и товарным оборотом), а также “MoneyMail.Оператор” (подходит для провайдеров услуг и онлайн-сервисов, в которых пользователь имеет свой лицевой счет и пополняет его по мере необходимости). Помимо удобного и моментального приема платежей, система MoneyMail предлагает интернет-магазинам маркетинговый инструментарий для стимулирования продаж и удержания покупателей. “Целевые деньги” и “подарочные сертификаты” - платежи с заранее заданными свойствами, позволяют магазину в партнерстве с MoneyMail гибко управлять разнообразными акциями, а также долгосрочными накопительными программами. В целом MoneyMail представляет собой достаточно надежную электронную платёжную систему, которая вполне может быть использована и в целях безопасного хранения денежных средств. Для этого владельцу счета достаточно ограничить доступ к собственному аккаунту заранее обозначенным диапазоном IP-адресов. Таким образом, даже если мошеннику и удастся каким-то образом узнать Ваш пароль, войти внутрь аккаунта со своего IP ему все-равно не удастся. Казалось бы, единственное, чего сегодня не хватает платежной системе MoneyMail так это партнерской программы. Однако, судя по динамике подключений к MoneyMail новых сервисов, вполне очевидным в этой связи представляется вывод о том, что разработчики системы на данном этапе ориентируются на привлечение относительно крупных участников системы (интернет-магазинов, сотовых операторов, провайдеров и т.п.)
PayPal
Система электронных платежей PayPal является самой популярной и распространенной в мире, исходя из практики интернет-расчетов между пользователями в 58 странах. Год основания - 1998 (хотя официальный сайт PayPal был создан только в 2000 г.). По своей организационной структуре - это частная компания, физически расположенная в г. Пало Альто (Калифорния, США), являющаяся непосредственным дочерним продуктом компании X.com Corporation. Основателями PayPal считаются Питер Тиел (Pieter Thiel) и Макс Левчин (Max Levchin). Несколько лет назад система была куплена за 1,5 миллиарда долларов США международным интернет-аукционом eBay. PayPal - это наиболее динамично развивающаяся платежная система Интернета. Тому прямое доказательство - статистика открытых клиентских счетов: на сегодня их насчитывается уже более 78 миллионов! PayPal - это первая ЭПС, которая ввела практику осуществления платежей между пользователями при помощи электронной почты. Тем не менее, ни для кого не секрет, что PayPal не работает со странами бывшего СССР, в том числе и с Россией. К тому же, в отличие, например, от e-gold, PayPal предъявляет обязательные требования к указанию персональной информации, соответствующей действительности. Вообще же, возможности рассматриваемой платежной системы во многом оказываются привлекательными для пользователей, обладающих правом открытия персонального счета в PayPal. К числу возможностей PayPal, многие из которых являются ее очевидными преимуществами, относятся: - бесплатное открытие личного счета в системе. Поддерживается регистрация трех видов счетов, в зависимости от характера использования возможностей системы PayPal: личный счет, личный премьер-счет, бизнес-счет; - мгновенное проведение безопасных платежей любому лицу, у которого есть свой электронный почтовый ящик. Кроме того, в рамках платёжной системы PayPal имеется возможность осуществлять множественные платежи (Batch Pay). Эта услуга позволяет производить оплату одновременно большому числу лиц (пользователей системы); - поддержка мультивалютных платежей (доллары, евро и т.д.); - возможность принимать активное участие в торговле на всемирно известном аукционе eBay, как в качестве продавца, так и покупателя. Для этих целей используются специальные инструменты для аукционной торговли (Auction Tools). Здесь PayPal предлагает два вида услуг: автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request). Либо, победители аукционных торгов могут производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион (Instant Purchase for Auctions); - интуитивно-понятный и удобный веб-инструментарий для приема платежей PayPal на сайтах пользователей (для владельцев личного премьер-счета, либо бизнес-счета). Комиссия за прием платежей составляет 1,9 % от суммы платежа; - осуществление платежей при помощи мобильного телефона (Mobil Payments). Удобно, но пока это привилегия жителей США. Ожидается, что в скором времени услуга станет доступной и в любой точке земного шара; - для обладателей банковских счетов в иностранных финансовых учреждениях доступна услуга Auto-Sweep. Воспользовавшись ею, ежедневно, баланс пользователя PayPal будет переводиться на его собственный банковский счет через электронную систему платежей. Время перевод денег - от 3 до 5 рабочих дней. Комиссия - 0,6% от суммы каждого ежедневного платежа. В ближайших планах PayPal - реализация возможности выплат процентов за хранение денег на счете. Ожидается также, что, по желанию, пользователи смогут получить специальные дебитные карточки системы и даже собственные расчетные счета. Что касается безопасности расчетов внутри PayPal, то, как и во многих других электронных платёжных системах, здесь широко используются SSL протоколы с кодовым ключом 128-bit и выше. Все платежи отправляются только на подтвержденные пользователями адреса e-mail. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что счет каждого пользователя в системе может быть застрахован на сумму до 100 тысяч долларов США от несанкционированного снятия с него денежных средств. В целях обеспечения еще большей безопасности онлайновых платежей, любой владелец счета в PayPal может получить статус проверенного (Veryfied) члена платежной системы. Для этого достаточно пройти довольно несложную процедуру идентификации своего банковского счета. Данный процесс чем-то отдаленно напоминает WebMoney-аттестацию. Таким образом, если вы покупаете что-либо у "проверенного члена PayPal", вы, фактически, становитесь защищенным от мошенничества "Гарантией для покупателя". Суть гарантии сводится к тому, что если вы оплатили товар и не получили его, то вы имеете полное право на полный возврат суммы. К слову, данная гарантия распространяется на сумму в 5 тысяч долларов в течение одного года. В том случае, если вы продаете при помощи платёжной системы PayPal товар, либо принимаете платежи, являясь при этом "проверенным членом PayPal", на вас распространяется действие защиты "Гарантией для продавца". Такая гарантия избавит вас от возможных необоснованных требований со стороны покупателя вернуть деньги. Говоря о системе взимания комиссионных процентов, весьма оригинальным оказывается дифференцированный подход PayPal к удержанию комиссии с пользователей, в зависимости от места их проживания. Если для жителей США комиссия системы будет минимальной, то, скажем, для жителей Канады она будет немногим выше. Европейские же комиссионные будут значительно отличаться от канадских. Отдельные тарифы PayPal в части комиссионных процентов предусмотрены и для целого других стран. Еще раз хочется обратить внимание на то, что, к сожалению, пока все услуги платёжной системы PayPal доступны лишь резидентам ряда государств, в число которых страны бывшего СССР (за исключением Прибалтики) не входят. Все это, однако, вовсе не означает, что россияне или, скажем, украинцы, не могут использовать PayPal в принципе. Воспользовавшись услугами фирм, предоставляющих реальные адреса в США, можно работать с PayPal, хотя и, в известной степени, функционально ограничено.
Рапида
Рапида впервые заявила о себе в сентябре 2001 года, сделав первоначальную ставку на сотрудничество с финансово-кредитными учреждениями. ООО НКО “Платежная система Рапида” имеет официальный статус небанковской кредитной организации, предоставляющей платежные услуги на основании Лицензии на осуществление банковских операций Банка России № 3371-K от 28.05.2001 г. Рапида располагает собственным процессинговым центром с прямым подключением к биллинговым системам предприятий – получателей платежей, что позволяет в считанные минуты исполнять поручения клиентов на пополнение баланса у оператора сотовой связи или спутникового телевидения. Так как Рапида является кредитной организацией и имеет лицензию Банка России, все расчеты проводятся через расчетную сеть Банка России с корреспондентского счета в Отделении № 1 Главного Управления Банка России в г. Москва. Фактически, Рапида представляет собой круглосуточный сервис оплаты повседневных расходов: мобильного и городского телефона, междугородных переговоров, доступа в Интернет, погашения кредитов (Хоум Кредит, РусФинанс). Жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Казани Рапида позволяет рассчитываться за коммунальные услуги. Для пользователей из других регионов России система будет актуальна разве что для оплаты сотовой связи. Всего же при помощи Рапиды можно оплатить товары и услуги более 300 предприятий и организаций (что сравнительно немного), среди которых основные операторы мобильной связи (МТС, Билайн, Мегафон, СМАРТС), операторы коммерческого телевидения (НТВ-Плюс, Космос-ТВ, Divo-TV), телекоммуникационные компании (Ростелеком, МГТС, Скайлинк, МТУ-Интел) и др. Все расчеты в системе Рапида можно осуществлять как через Интернет, так и при помощи обычного или мобильного телефона (через sms). Через интернет пользователь можете оплатить услуги и товары любого предприятия - юридического лица, находящегося на территории России, а также перевести денежные средства любому пользователю интернет или физическому лицу на банковский счет в любом российском банке. Платежный интернет-сервис Рапиды доступен по следующему адресу: https://oper.rapida.ru/ . Для того, чтобы им воспользоваться необходимо предъявить системе реквизиты карты Рапида, а именно серию, номер и очередной пароль. Пользователи могут либо приобрести предоплаченные карты Рапида номиналами 150, 300, 500, 1000 и 3000 рублей, либо, если такой возможности нет, получить реквизиты виртуальной карты Рапида для входа на платежный сайт, предварительно отправив в адрес esupport@rapida.ru стандартный запрос в виде электронного письма. Реквизиты высылаются в виде zip-файла и содержат UserID, а также 25 паролей. 25 паролей на вход - это ни что иное, как довольно нетрадиционная мера, призванная обеспечить безопасное использование Рапиды. Первые 24 пароля являются одноразовыми, т.е. каждый раз для входа в систему используется новый пароль, причем вводить эти пароли необходимо по порядку, указанному в реквизитах виртуальной карты. И только последний пароль в списке, 25-ый по счету, является многоразовым. UserID – это уникальный номер платежного баланса пользователя, который присваивается автоматически при первом входе в систему. Каждый первый вход в систему по новой карте (регистрация карты) влечет за собой генерацию и сообщение пользователю нового номера в системе (UserID). По желанию пользователь Рапиды может иметь несколько номеров в системе или сохранять один UserID, используя функцию “пополнение средств”. Собственно пополнить баланс в платёжной системе Рапида (помимо приобретения предоплаченных карт) можно наличными в отделениях Почты России (более 2000 точек), подключенных к Единой Системе Приема Платежей (комиссия – 1,2%, срок зачисления – на следующий рабочий день), либо банковским переводом без открытия счета из любого коммерческого банка (комиссия устанавливается банком, срок зачисления – до трех рабочих дней). Переводы через Сбербанк по техническим причинам не принимаются. Кроме этого, для пополнения баланса можно воспользоваться переводом денежных средств и от других участников системы Рапида. Для этого плательщику достаточно знать UserID получателя платежа, либо номер его мобильного телефона. Ожидается, что уже в скором времени платёжная система Рапида сможет предоставить пользователям возможность ввода средств с кредитных карт Visa и MasterCard. После списания с любой из этих карт определенной суммы, банкомат будет распечатывать чек с реквизитами доступа в платежную систему, включающими в себя номер серии, логин и пароль. К сожалению, в сентябре 2004 года был закрыт прямой шлюз между платёжными системами Рапида и WebMoney. Однако в Сети работают обменные сервисы, позволяющие конвертировать денежные знаки наиболее популярных платежных систем в электронную наличность Рапиды. Платежи через систему Рапида за услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальные платежи и т.д. не предполагают взимания комиссионных процентов. Исключения составляют платежи по произвольным банковским реквизитам (комиссия 3%), а также при переводе средств между участниками системы Рапида (комиссия в размере 0,5% удерживается системой с отправителя платежа). Вывод средств обеспечивается путем зачисления на банковский счет или возврата самой карты (стандартная комиссия - 5% от номинала карты). Коротко остановимся на недостатках системы, которые во многом вытекают из ее очевидных плюсов. Во-первых, выбранная юридическая форма собственности платежной системы в качестве общества с ограниченной ответственностью предполагает ряд ограничений, накладываемых на деятельность кредитной организации действующим законодательством, что в конечном итоге лишает систему определенной гибкости в плане предоставления услуг конечным потребителям. Во-вторых, “мультипарольная” система безопасности Рапиды традиционно вызывает известного рода сложности у начинающих пользователей системы. Помимо всего прочего, всегда существует вероятность того, что можно элементарно перепутать очередность вводимых паролей, что повлечет за собой отказ в доступе к ресурсам системы. В-третьих, в качестве недостатка нельзя не упомянуть и о том факте, что, несмотря на всю свою открытость, Рапида нигде не публикует никакой статистики по совершаемым платежам, оборотам, а также по количеству зарегистрированных в системе пользователей. Также, специфика работы платежной системы Рапида не предусматривает наличие партнерской программы по привлечению пользователей.
WebMoney
Компания WM Transfer Ltd — владелец и администратор платежной системы WebMoney Transfer. Система WebMoney Transfer существует с 1998 года. Разработчиком программного обеспечения платежной системы WebMoney Transfer является ЗАО «Вычислительные Силы», которое также осуществляет техническую поддержку системы WebMoney.Чтобы стать участником системы WebMoney Transfer, необходимо установить на своем персональном компьютере, КПК или мобильном телефоне клиентский интерфейс, зарегистрироваться в системе и принять ее условия, получив при этом WM-идентификатор - Ваш уникальный номер. Процесс регистрации также предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности через сервис WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат — цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных. Все трансакции в системе являются мгновенными и безотзывными. В зависимости от Ваших технических возможностей, условий работы или пожеланий WebMoney бесплатно предоставляет Вам инструменты для работы с системой и осуществления платежей: WM Keeper Classic — представляет собой отдельную программу, устанавливаемую на компьютер пользователя WM Keeper Light — web-приложение, которое не требует установки клиентского программного обеспечения на компьютере пользователя. Результаты работы передаются в браузер пользователя по защищенному https-соединению Telepat — предназначен для проведения расчетов в режиме реального времени при помощи мобильных устройств Каждый участник системы имеет определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). BL — это публичная cуммарная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, которая высчитывается на основе данных о: продолжительности активного использования WebMoney Transfer; количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись трансакции; объеме проведенных трансакций; наличии претензий или положительных отзывов в адрес пользователя Значение BL можно увидеть в диалоге программы WM Keeper при работе с конкретным контрагентом, а также на страницах сервисов системы. Система поддерживает несколько типов титульных знаков, обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках: WMR — эквивалент российских рублей ( кошелек типа R), WMZ — эквивалент долларов США (кошелек типа Z), WME — эквивалент Евро (кошелек типа Е), WMU — эквивалент украинской гривны (кошелек типа U), WMB — эквивалент белорусских рублей (кошелек типа B), WMY — эквивалент узбекских сум (кошелек типа Y), WMC и WMD — эквивалент WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках Новое! WMG — эквивалент золота (кошелек типа G) Внимание! При переводе средств используются однотипные кошельки, а обмен различных титульных знаков производится в обменных сервисах. Все платежи в системе являются мгновенными и безотзывными. Эмиссию титульных знаков определенного типа осуществляет Гарант - организация, хранящая и управляющая обеспечением эмиссии, устанавливающая эквивалент обмена на заявленные имущественные права, опубликовавшая на веб-сайте Системы и в ПО WebMoney Keeper оферту по купле-продаже титульных знаков гарантируемого типа, обеспечивающая юридически значимое введение в хозяйственный оборот титульных знаков гарантируемого типа в соответствии с законами страны регистрации. Гарантом по WMR-операциям является ООО «ВМР», компания, представляющая WebMoney Transfer на территории России. Гарантом по WMZ- и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S.A.. Гарантом по WMU-операциям выступает ООО «Украинское Гарантийное Агентство». Гарантом по WMY-операциям выступает компания Узбекское гарантийное агентство ООО «TILLO-GARANT». Гарантом по WMB-операциям выступает Открытое Акционерное Общество «Технобанк» Гарантом по WMG-операциям выступает WM Metals FZE. Остальные компании, не указанные в этом списке, являются авторизованными дилерами либо независимыми обменными пунктами. Система WebMoney не несет никакой ответственности за их деятельность либо совершаемые ими действия. Несанкционированное использование торговых марок, имен, логотипов и фирменной символики может привести к исключению из системы и блокированию доступа к счету.
Дата публикации : : 10.09.2007